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¿Realmente te conviene
la Modalidad 40 del IMSS?
Guía Realista para Maximizar tu Pensión en 2026.
Invertir voluntariamente para subir el promedio salarial.
La Modalidad 40 permite que un trabajador que dejó de cotizar para una empresa continúe aportando al IMSS de forma voluntaria, eligiendo el salario base con el que desea cotizar.
Esto tiene un impacto directo en el cálculo de la pensión, ya que el IMSS determina el monto a recibir considerando el promedio salarial de las últimas semanas cotizadas.
Al inscribirse en Modalidad 40, el trabajador puede:
Incrementar el salario base de cotización
Mejorar el promedio salarial de los últimos años
Aumentar el monto final de su pensión mensual
En otras palabras, la Modalidad 40 funciona como una inversión para mejorar la pensión futura, ya que el trabajador paga sus cuotas directamente al IMSS con el objetivo de recibir una pensión más alta al momento del retiro.
Empezar ahoraCálculos financieros
(costo-beneficio)
Antes de ingresar a Modalidad 40 es indispensable realizar un análisis financiero personalizado, ya que el costo puede ser significativo.
Los factores que deben analizarse incluyen:
Semanas cotizadas acumuladas
Edad del trabajador
Salario base de cotización histórico
Tiempo que planea cotizar en Modalidad 40
Cuotas que deberá pagar mensualmente
Monto estimado de pensión futura
Este cálculo permite proyectar:
Cuánto se tendrá que invertir
Cuánto aumentará la pensión
En cuánto tiempo se recuperará la inversión
Por esta razón, es recomendable realizar un estudio actuarial o proyección de pensión, ya que una decisión incorrecta podría significar pagar grandes cantidades sin obtener un beneficio real.
Empezar ahoraA quién le aplica (Ley 73 vs Ley 97)
El sistema de pensiones del IMSS en México se divide en dos regímenes principales, y esto determina si la Modalidad 40 puede ser una opción viable.
Ley 73
Aplica para trabajadores que comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997.
Características principales:
La pensión se calcula con base en el promedio salarial de los últimos años cotizados.
Se consideran las semanas cotizadas acumuladas.
Permite acceder a beneficios como Modalidad 40 para incrementar la pensión.
Las personas bajo este régimen son las que más pueden beneficiarse de la Modalidad 40, ya que aumentar su salario base de cotización puede elevar significativamente su pensión.
Ley 97
Aplica para trabajadores que comenzaron a cotizar a partir del 1 de julio de 1997.
Características principales:
La pensión depende del saldo acumulado en la AFORE.
No se calcula con base en el promedio salarial.
El monto final depende de las aportaciones realizadas durante la vida laboral.
En este régimen, la Modalidad 40 no tiene el mismo impacto, ya que la pensión se basa en el ahorro acumulado en la cuenta individual.
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Preguntas frecuentes
ALHERSAN es una firma de consultoría integral que ofrece servicios profesionales en áreas como contabilidad, estrategias fiscales, auditoría, administración de nómina, seguridad social, asesoría empresarial, marketing digital y capacitación. Nuestro objetivo es brindar soluciones prácticas que ayuden a empresas y personas a cumplir con sus obligaciones fiscales, optimizar sus procesos y fortalecer su crecimiento.
ALHERSAN brinda servicios tanto a empresas como a personas físicas. Para empresas ofrecemos servicios contables, fiscales, auditorías, nómina, consultoría de negocios y marketing digital. Para personas físicas brindamos asesoría en trámites de pensiones, recuperación de AFORE y gestiones ante dependencias como SAT, IMSS e INFONAVIT.
A través de estrategias fiscales y planeación financiera, nuestro equipo revisa la información contable antes de presentar las declaraciones mensuales o anuales para identificar oportunidades legales que permitan optimizar la carga fiscal de la empresa, siempre cumpliendo con la normatividad vigente.
El servicio de administración de nómina permite a las empresas automatizar procesos, evitar errores y cumplir con las obligaciones fiscales y laborales relacionadas con su personal. ALHERSAN se encarga del cálculo de sueldos, timbrado de nómina, impuestos, cuotas al IMSS e INFONAVIT y demás obligaciones de seguridad social.
ALHERSAN realiza distintos tipos de auditoría, entre ellas: auditoría de estados financieros, auditoría operativa y de procesos, auditoría de riesgos basada en metodologías SOX y COSO, auditoría de nómina y seguridad social, así como auditorías especiales para detectar posibles irregularidades o abusos dentro de la empresa.
Puedes solicitar asesoría comunicándote directamente a los teléfonos 55 3901 1799, 55 3881 4680 o 55 7601 7027, o visitando sus oficinas ubicadas en Roberto Barrios Castro No. 9 Int. 103, San Juan Bosco, Atizapán de Zaragoza, Estado de México. También es posible realizar contacto a través del sitio web o por medio de WhatsApp para recibir atención personalizada.